Les frais de foyer de soins sont susceptibles de préoccuper de nombreux retraités confrontés au moment où ils ne sont plus en mesure de s'occuper d'eux-mêmes et doivent se tourner vers les soins en établissem*nt. Et la raison de ces inquiétudes n'est pas du tout difficile à trouver - c'est l'augmentation du coût des frais de foyer de soins.
Il n'y a pas de consensus clair sur le coût des soins en résidence.
Une étude publiée par les assureurs Royal London a révélé que les coûts hebdomadaires moyens en Angleterre et au Pays de Galles varient entre 500 et 710 £, selon la région dans laquelle vous vivez.
*En Écosse, le gouvernement écossais prendra en charge la partie des factures des foyers de soins liées aux soins sociaux, de sorte que la proportion de la valeur d'une maison typique occupée sera inférieure à celle du reste du Royaume-Uni. Le chiffre indiqué ici est net de la contribution sociale du gouvernement écossais.
Sur la base d'un séjour moyen de 130 semaines dans une maison de soins, les frais à ces taux sont susceptibles d'absorber entre 18 % et 56 % de la valeur d'une maison moyenne.
Une histoire publiée dans le journal Telegraph en août 2016, cependant, a brossé un tableau encore plus sombre. Selon ce rapport de presse, les frais moyens des foyers de soins ont déjà atteint une moyenne de 30 000 £ par an (un total de 75 000 £ sur la base de l'estimation de Royal London d'une durée moyenne de séjour de 130 semaines).
Estimations quotidiennes de l'assurance maladieque les frais totaux des foyers de soins coûteront probablement entre 50 000 et 93 000 £ à l'individu moyen, selon la partie du Royaume-Uni où il vit.
Quoi qu'il en soit, les frais de foyer de soins à ce niveau représentent une proportion considérable de la valeur de toute résidence. Alors que le montant de l'aide de l'État auquel vous pouvez avoir droit dépend de l'endroit où vous vivez dans le pays, dans de nombreux cas, la valeur maximale de tous les actifs (y compris votre maison) que vous pouvez posséder est juste23 250 £ avant de devoir payer vous-même les frais de la maison de retraite. Cela signifie que certaines personnes devront peut-être vendre leur maison afin de financer ces coûts.
Est-il possible d'éviter ces frais ?
Au moment de décider si vous devez être « autofinancé » ou si vous pouvez recevoir une aide financière pour les frais d'une maison de retraite, votre autorité locale procède à un examen des ressources, y compris une évaluation de vos actifs et de vos biens.
Étant donné que l'autofinancement est nécessaire si vos économies et vos biens valent plus de 23 250 £, de nombreuses personnes pourraient être tentées de donner ou de transférer des biens à leurs enfants pour une somme symbolique. Ces actions sont prises en compte lors de l'évaluation financière de vos ressources par la collectivité locale et elle peut décider que votre don ou transfert s'analyse en une « privation de patrimoine ».
Comme l'indiquent clairement les conseils du conseil du comté de Kent, s'il y a eu privation de biens, leur valeur est toujours incluse dans l'évaluation de vos ressources et, dans certains cas, les bénéficiaires de vos actions peuvent être amenés à contribuer au coût de votre hébergement.
Placer votre bien en fiducie
Les questions impliquant la privation de biens et la soi-disant « privation délibérée » sont résolues en référence à l'intention derrière tout don ou vente pour un montant nominal. Si le transfert est effectué avec l'intention délibérée d'éviter les frais de maison de retraite, par exemple, l'autorité locale est susceptible de considérer le déménagement comme une privation délibérée de biens et d'inclure la valeur dans l'évaluation financière de vos ressources.
La situation – et votre motivation – risque toutefois d'être moins évidente si vous placez le bien en fiducie dans le cadre de la gestion générale de vos affaires financières à l'approche de l'âge mûr.
Avec votre propriété en fiducie, vous continuez généralement à vivre dans votre maison et à payer aux fiduciaires un loyer nominal, jusqu'à votre transfert en établissem*nt de soins, le moment venu.
Placer la propriété en fiducie peut également être un moyen d'aider vos bénéficiaires survivants à éviter les impôts sur les successions.
Si vous décidez de placer votre maison en fiducie, il est important de prendre en compte les implications en matière d'assurance des biens -que nous décrivons ailleurs dans nos pages Web.
Quoi qu'il en soit, la mise en fiducie de votre logement - qu'il s'agisse ou non d'une aide pour éviter tout ou partie des frais de votre maison de retraite - est une question compliquée sur laquelle vous voudrez peut-être consulter un conseiller financier indépendant, ou parler à quelqu'un àUKinsuranceNET.
Lecture complémentaire :Le guide complet pour assurer une propriété qui est dans une fiducie
