Combien paierait une rente de 1 million de dollars ? (2024)

Le montant que vous percevez d'une rente dépend du moment où vousinvestir, le retour de vos offres de rentes spécifiques et les détails de votre contrat particulier. Par conséquent, il est difficile de fournir une réponse précise à ce qu'une personne seule devrait attendre de ce produit financier. Cependant, nous pouvons vous donner quelques chiffres approximatifs pour vous aider dans votre planification financière. Vous pouvez actuellement vous attendre à 6 000 $ par mois (ou plus) avec les taux actuels sur une rente de 1 000 000 $. Vous voudrez peut-être consulter unconseiller financierpour déterminer si une rente est une bonne option pour votre régime de retraite.

Combien paierait une rente de 1 million de dollars ?

Si vous achetez une rente de 1 million de dollars, vous recevrez des paiements mensuels pendant un certain temps. Le montant que vous recevez et pendant combien de temps dépend entièrement du contrat individuel que vous achetez, du moment où vous l'achetez et de qui vous l'achetez. Par exemple, disons que vous achetez une rente viagère qui commencera à vous payer à 65 ans. Cette rente vous rapportera plus par mois si vous l'achetez à 40 ans qu'à 60 ans.

Au moment d'écrire ces lignes, les rentes offraient un taux de rendement moyen entre 4,5 % et 5,45 %. Cela signifie que le fournisseur de rente ajouterait, par exemple, 4,5 % d'intérêts composés à votre rente chaque année à partir du moment où vous l'avez achetée. Votre rente continuerait de percevoir des intérêts pendant que vous percevez des paiements et prendrait fin une fois que vous auriez récupéré la valeur totale du capital et des intérêts.

Si vous achetez votre rente de 1 000 000 $ entre 60 et 70 ans et que vous commencez à recevoir des paiements immédiatement, vous pouvez vous attendre à recevoir entre 4 500 $ et 6 500 $ par mois pour le reste de votre vie ou pour la période de versem*nt de votre rente. C'est la meilleure estimation approximative que vous puissiez recevoir sans connaître les conditions et les avenants spécifiques de votre contrat.

Qu'est-ce qu'une rente ?

Rentessont des contrats que vous concluez avec une institution financière ou une compagnie d'assurance où vous vous engagez à souscrire le contrat et ses conditions soit en un paiement forfaitaire, soit en une série de paiements.

En échange, vous recevez une série de versem*nts effectués chaque mois pendant une période d'au moins un an. Alors que certaines rentes vous paient pendant un nombre fixe d'années, comme 10 ou 20 ans, d'autres sont ce qu'on appelle une «rente viagère». Il s'agit d'une rente qui vous verse pendant la retraite et continue de payer chaque mois pour le reste de votre vie.

L'idée ici est similaire aux paiements d'intérêts que vous recevez d'une banque. La société qui émet votre rente détient, utilise et investit votre argent. En échange, il vous donne un taux de rendement et des paiements garantis.

Pour les rentes qui paient sur unefixéterme (au lieu de rentes viagères), celui-ci est spécifiquement structuré comme un prêt. Vous récupérez l'intégralité de votre investissem*nt initial (le capital) plus les intérêts courus pendant la durée du contrat, généralement composés annuellement.

Comment fonctionne une rente

Pour avoir une meilleure idée du fonctionnement d'une rente spécifique, examinons un exemple de rente de 1 million de dollars. Votre achat de rente ressemblerait à ceci :

Dans ce cas, vous achèteriez la rente moyennant un paiement unique de 1 million de dollars. En échange, la compagnie d'assurance commencerait à vous verser des paiements à l'âge de 65 ans et continuerait à vous verser des paiements chaque mois pendant toute votre vie.

Investisseurs de détailLes rentes sont principalement des produits de retraite, de sorte que la plupart d'entre elles sont structurées pour commencer à vous rembourser à ou autour de l'âge de la retraite. La plupart des gens qui utilisent ce produit pour épargner en vue de leur retraite achètent des rentes viagères puisque celles-ci leur procurent un revenu garanti tout au long de leur retraite.

Chaque rente offrirataux de rendementqui diffèrent selon les entreprises et leurs produits individuels. En particulier, les entreprises calculent très différemment les rentes viagères et les rentes à durée déterminée. Les rentes viagères fonctionnent différemment parce que l'entreprise ne sait pas combien de temps elle effectuera les paiements, de sorte que la valeur de la rente est basée sur les taux d'intérêt et l'espérance de vie.

Types courants de rentes

Il existe plusieurs types de rentes qui varient en fonction du moment où vous payez la rente, du moment où vous recevez des paiements ou même de la personne qui effectue les paiements sur la rente. Examinons les types de rentes les plus courants ou les plus connus :

Calcul du taux de rendement d'une rente viagère

Calculateurletaux de retoursur une rente viagère est beaucoup plus difficile car, encore une fois, ces produits ne sont pas construits autour d'une période de temps fixe. Il est également important de noter que, alors que de nombreuses institutions annoncent des taux d'intérêt sur les rentes viagères pouvant atteindre 10 %, ces comptes à taux d'intérêt élevé sont généralement ce qu'on appelle un « avenant de revenu ».

Avec une rente avenante sur le revenu, vous ne recevez que les paiements d'intérêts. Vous ne récupérez pas nécessairement le capital du compte. Cela fonctionne plus comme un rendement sur un produit d'investissem*nt traditionnel plutôt que la structure de type dette d'une rente.

Par exemple, vous pourriez acheter unrente viagèrepour 1 million de dollars et commencez à en percevoir les paiements à 65 ans. Si vous achetez cette rente à 65 ans et commencez à percevoir les paiements immédiatement, vous pouvez vous attendre à recevoir environ 4 700 $ par mois pour le reste de votre vie (56 400 $ par an), ce qui vient à un taux de remboursem*nt d'environ 5% par an.

D'un autre côté, supposons que vous achetiez la même rente à 35 ans. En achetant le contrat plus à l'avance, vous bloquerez un taux de paiement beaucoup plus élevé. Dans ce cas, vous pourriez trouver des institutions qui vous proposent des remboursem*nts pouvant atteindre 23 000 $ par mois (276 000 $ par an).

Inconvénients des rentes

Le plus gros problème avec une rente est qu'elle bloque votre argent pendant très longtemps. Ces produits peuvent offrir une sécurité financière, étant donné qu'ils garantissent des paiements pour le reste de votre vie (en supposant que la compagnie d'assurance ne ferme pas ses portes), mais ils ont tendance à offrir des rendements relativement faibles par rapport à d'autres investissem*nts.

Prenons par exemple notre rente achetée 30 ans à l'avance. Cela vous donnerait un versem*nt de 276 000 $ par année à la retraite. En 30 ans, vous percevriez plus de 8 millions de dollars grâce à ce contrat. D'autre part, legénère un rendement moyen d'environ 10,5 %. Si vous preniez ce même million de dollars et que vous le placiez dans un fonds indiciel S&P 500 pendant 30 ans, avec un rendement annuel de 10,5 %, vous auriez 19,9 millions de dollars en banque.

La rente vous aurait versé 8 millions de dollars au moment où vous avez eu 95 ans. Le fonds indiciel S&P 500 aurait rapporté 19,9 millions de dollars avec lesquelscommencez votre retraite. Parfois, la garantie n'est pas toujours le bon jeu, mais la réponse dépendra toujours de votre situation financière spécifique.

L'essentiel

Une rente est un contrat qui vous verse un paiement régulier sur une période déterminée d'années. Ils sont le plus souvent utilisés à la retraite, en tant que produits qui vous rapportent de l'argent chaque mois pour le reste de votre vie. Si vous achetez une rente d'une valeur de 1 million de dollars, vous pouvez récupérer une somme d'argent importante sur cet investissem*nt, mais exactementcombien peut varier considérablement. Le montant total que vous pouvez gagner dépend des facteurs de votre contrat de rente.

Conseils sur l'achat de rentes

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