Automatisez vos investissem*nts en 5 étapes | Le fou hétérocl*te (2024)

Beaucoup de gens ont de bonnes intentions lorsqu'il s'agit d'investir pour leur retraite. Mais même les plans les mieux conçus peuvent mal tourner, surtout si vos habitudes d'investissem*nt ne sont pas aussi routinières que l'épicerie ou le paiement des factures.

Pour éviter de ne pas atteindre vos objectifs de placement, ce qui pourrait retarder votre retraite, vous pouvez automatiser vos activités de placement. Bien que vous deviez faire du travail supplémentaire au départ, l'automatisation vous permet de continuer à investir à un rythme régulier. Découvrez comment automatiser les investissem*nts en cinq étapes simples.

5 étapes pour automatiser vos investissem*nts

Vous pouvez automatiser vos décisions financières en suivant ces cinq étapes simples :

• Étape 1:Automatisez les investissem*nts dans un compte de retraite parrainé par l'employeur.
• Étape 2:Consolidez vos comptes de placement.
• Étape 3:Automatisez les investissem*nts dans d'autres comptes de retraite.
• Étape 4:Établir un plan d'investissem*nt automatique.
• Étape 5 :Automatisez le réinvestissem*nt des dividendes.
  

1. Automatisez l'investissem*nt dans un compte de retraite parrainé par l'employeur

L'une des options de placement automatique les plus faciles est un régime de retraite lié au travail, comme un401(k). Si l'entreprise pour laquelle vous travaillez offre cet avantage, profitez-en pleinement. Au minimum, essayez de maximiser votrecontribution de contrepartie de l'entreprise. De nombreuses entreprises verseront 50 % à 100 % de chaque dollar que vous versez jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire. En ne profitant pas de cette opportunité, vous manquez une partie de votre rémunération totale. Et, en vous assurant de recevoir votre pleine prestation de retraite professionnelle, vous avez aidé à automatiser vos finances.

La plupart des matchs d'employeur se terminent avant que vous n'atteigniez le401(k) plafonds de cotisation, qui sont de 19 500 $, ou 26 000 $ si vous avez 50 ans ou plus, en 2021. Cependant, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas maximiser ce plan si vous aimez vos options de placement. C'est un bon moyen d'investir automatiquement en bourse.

2. Consolidez vos comptes de placement

La personne moyenne change d'emploi environ tous les cinq ans. Malheureusem*nt, beaucoupoublier de prendre leur401(k)savec eux. Le Center for Retirement Research du Boston College estime que les Américains ont laissé derrière eux 24 millions d'anciens plans 401 (k) avec 1,35 billion de dollars d'actifs provenant de leurs anciens emplois.

Bien qu'il puisse être difficile derenverser un ancien 401 (k) dans un IRA, ce déplacement présente plusieurs avantages :

1. La gestion de votre propre portefeuille de placements est plus facile lorsque vous regroupez tous vos anciens comptes de retraite liés au travail dans un seul compte.
2. Cela pourrait vous faire économiser de l'argent puisque certains plans 401(k) ont des frais plus élevés.
3. Cela pourrait améliorer vos rendements si vous laissiez vos anciens fonds 401 (k) dans un investissem*nt à faible rendement.

En plus de consolider vos anciens comptes de retraite liés au travail, vous devriez envisager de faire de même si vous avez des comptes de placement chez plusieurs courtiers. Tout regrouper au même endroit facilitera la simplification et l'automatisation de vos investissem*nts.

Aussi, c'est le moment d'envisager la création d'autres nouveaux comptes de placement automatiques. Par exemple, si vous avez des enfants, vous voudrez peut-être mettre en place un529 planpour les aider à économiser pour leurs frais d'études. Vous devriez également voir si vous êtes admissible à uncompte d'épargne santé (HSA).

3. Automatisez les investissem*nts dans d'autres comptes de retraite

Vous pouvez maximiser votre plan 401 (k) et l'appeler un jour. Cependant, beaucoup choisissent de s'arrêter à leur employeur parce qu'ils préfèrent placer le reste de leur argent dans un véhicule d'investissem*nt différent. Parfois, un 401 (k) n'est pas la meilleure option d'investissem*nt automatisé en raison de coûts élevés ou de choix d'investissem*nt limités.

Si vous vous demandez comment automatiser les investissem*nts, une autre bonne idée consiste à mettre en place un transfert mensuel vers votrecompte de retraite individuel (IRA). Envisagez de maximiser votre IRA. Pour 2021, leLimite de cotisation IRAest de 6 000 $, ou 7 000 $ si vous avez plus de 50 ans. Donc, si vous vouliez maximiser votre IRA en effectuant un dépôt mensuel, vous fixeriez le transfert automatique à 500 $ par mois si vous avez moins de 50 ans.

Si vous avez plus d'argent que vous souhaitez investir après avoir maximisé vos plans de retraite, envisagez de mettre en place des dépôts automatiques supplémentaires sur votre compte de courtage consolidé, votre plan 529 ou votre HSA.

4. Établir un plan d'investissem*nt automatique

Une fois que vous avez des fonds réguliers versés dans vos régimes de retraite et autres comptes de placement, envisagez d'automatiser les achats de placements afin que votre argent ne s'accumule pas. Beaucoupcomptes de courtagevous permettra de mettre en place un plan d'investissem*nt automatique.

L'un des meilleurs moyens d'automatiser vos investissem*nts consiste àfonds indiciel à faible coûtqui suit unindice boursiercomme leS&P 500. La plupart des courtiers vous permettront de mettre en place un plan d'investissem*nt automatique pour les fonds que vous possédez dans vos comptes de courtage, de retraite, 529 et autres. Ainsi, vos virements automatiques sont immédiatement investis.

5. Automatisez le réinvestissem*nt des dividendes

Si vous choisissez de détenir des actions individuelles, vous voudrez peut-être envisager de mettre en place uneréinvestissem*nt des dividendes. La plupart des courtiers vous permettent de mettre vos dividendes sur pilote automatique en les réinvestissant automatiquement pour acheter plus d'actions du même stock ou du même fonds.

De cette façon, lepaiements de dividendesne s'accumuleront pas sur votre compte, ne rapportant que peu ou pas d'intérêt jusqu'à ce que vous décidiez quoi en faire. Grace àpouvoir de composition, le réinvestissem*nt automatique des dividendes peut augmenter considérablement vos rendements au fil du temps.

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Pourquoi automatiser vos investissem*nts ?

Pour vous aider à automatiser votre stratégie d'investissem*nt, vous pouvez toujours choisir de rencontrer un conseiller financier pour obtenir des conseils. Alors que certaines personnes aiment gérer activement leurs investissem*nts, d'autres n'en ont pas ou n'ont pas le temps nécessaire. L'automatisation de vos investissem*nts se marie bien avecinvestissem*nt à long terme, qui est le chemin le plus sûr pour constituer une richesse importante au fil du temps.